今年以来，如果要问什么最火？以OpenClaw为代表的AI Agent可以说是当红炸子鸡，就连与AI相对比较遥远的银行都亲自下场了，当办银行卡都不送行李箱改送token的时候，让人不禁想问你会为了AI去办张信用卡吗？

一、办卡不送行李箱改送Token

据时代周报的报道，“这张卡是半年前出的，最近新增了Token权益。”招商银行北京某分行工作人员向时代周报记者表示，仅限新户领取，并且办理这张卡的条件需要学历在大专以上。

近期，招商银行、平安银行、浦发银行、农业银行、交通银行等多家头部银行密集推出AI主题的借记卡或信用卡，办卡不再送行李箱、大米等生活用品，而是送Token或算力。

Token源于古英语“tācen”，本意是“符号”或“标记”。1960年，Token正式进入计算机，成为了计算机读懂指令和信息的基本单位。此后几十年，它的概念不断延伸，直到今年3月，国家数据局正式将AI领域的Token定名为“词元”。

Token，也就是词元，是大模型处理语言时使用的基本单位。换句话说，你每次和AI大模型聊天时，都会消耗Token，任务越复杂，Token消耗也越高。而随着上个月豆包开启收费模式，AI大模型已告别免费时代。

时代周报记者查阅MiniMax官网发现，MiniMax Token Plan Plus价格为490元/年，平均每月40元左右；MiniMax Token Plan Max价格为1190元/年，平均99元/月。

二、你会为了AI办卡吗？

过去银行为吸引用户办卡，动辄送上拉杆箱、航空里程、咖啡券这类“老三样”权益，如今却画风突变，办卡礼直接换成了Token。当Token取代行李箱，当AI权益成为信用卡的新卖点，面对这样的转变，我们真的会为了AI去办一张信用卡吗？

首先，信用卡中心们为啥要卷起Token？很长一段时间里，各家银行拉新办卡的逻辑高度趋同，新户礼来回就是行李箱、加油券、视频会员、机场里程这几类，这套打法在增量时代尚且奏效，放到当下已经很难打动普通持卡人。消费者对标准化礼品早就形成审美疲劳，大量用户办完卡领到礼品之后，迅速沉睡成为零活跃度的 “睡眠卡”，银行付出不菲获客成本，最终只换来一次性流量，长期运营价值极低。

Token 和以往所有权益存在本质区别，它不是一件消费品，而是大模型运行、内容生成、代码调试过程中不可或缺的生产资料。随着各类 AI 工具深度渗透工作场景，越来越多人群持续消耗 Token 算力。银行看准这个趋势，把算力权益嵌入信用卡权益体系，本质上不再单纯争夺一张支付卡片的开户名额，而是尝试提前卡位 AI 生产力场景。金融机构很清楚，未来商业竞争很大程度上取决于生态触点，谁能更早绑定用户使用AI的需求，谁就有机会持续触达高价值人群。这种布局，比起单纯靠实物礼品换取一次性办卡动作，拥有更长的价值延伸空间。

其次，AI信用卡的本质还是用户分层。AI信用卡这种新卡种大多不会面向全部人群开放，普遍设置收入、学历、职业相关申请门槛，目标客群指向程序员、自媒体创作者、科研人员、互联网科技从业者，也就是日常对 AI 工具存在刚性需求、成长性更强的群体。过去信用卡的用户分层手段相对粗放，大多依靠消费数据、征信信息事后划分，很难在获客初期直接锁定垂直圈层。而 Token 权益天然自带筛选属性，对 AI 算力毫无需求的普通人，很难被一份算力额度打动；但需要高频使用大模型创作、编程、调研的从业者，会主动留意这类产品。

更值得留意的一点，算力权益拥有实物礼品不具备的复购潜力。行李箱拿到手就是交易终点，咖啡券消耗完毕吸引力随之消失，Token 不一样，一旦持卡人养成使用银行合作 AI 工具的习惯，额度用完之后就会产生持续需求。银行完全可以依托算力权益设计持续激活任务，引导用户持续刷卡、使用信贷功能，从根源上改善存量市场普遍存在的开卡即沉寂的难题。很多人只看见银行蹭 AI 热度，却忽略背后一套精细化客群筛选逻辑，热点只是外壳，精准收割高潜力用户才是内核。

第三，算力权益只是钩子，产品体验才是根本。Token 说到底只是银行获取用户的营销钩子，信用卡赛道恒久不变的竞争核心，永远是产品实力与长期用户体验，单凭 AI 算力权益无法支撑长期竞争力。不能否认，新鲜的算力权益可以制造话题，短期内吸引一批尝鲜用户提交申请，但我们要分清获客手段和核心服务的边界。对于绝大多数持卡人而言，信用卡基础功能依旧是日常消费支付、账单分期、资金周转。